Finanzierungsmodelle -  Darlehensarten:

Welche Darlehensarten gibt es bei Baufinanzierungen und welche Vorteile bieten sie jeweils? Kostenlose Beratung über Ihre Möglichkeiten und Vorteile mit baukredit-schmähling.

Jede Baufinanzierungsart bietet Vorteile hinsichtlich des Wunsches, das Zinsrisiko, also das Risiko von Zinsänderungen während der Gesamtlaufzeitdes Darlehens zu minimieren. Allerdings steigt der Zinssatz, je länger diese Zinssicherung geplant ist. Durch ein Forward-Darlehen oder eine Bauspartilgung kann die Rückzahlung der Baufinanzierung langfristig genau gesichert werden, da die Annuität       (Jahresrate/ Monatsrate) über einen langen Zeitraum festgeschrieben werden kann.

Aufwendiger, aber extrem sicher und günstig ist die Kombinatorik- siehe unten Ziffer 9. 

Die vielen unterschiedlichen Darlehensarten:

  1. Annuitätendarlehen: Die entsprechend der Zinsbindungsfrist festgeschriebenen Zinsen und die vereinbarte Tilgungshöhe werden in einer Rate monatlich an die Bank geleistet. Die Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Bezahlung der Immobilie richtet sich nach der Tilgungshöhe.
  2. Anschlussdarlehen: Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist für das aktuell laufende Darlehen sollte für die bestehende Restsumme zum Ablauftermin eine neue Vereinbarung gestroffen werden. Häufig lohnt sich ein Vergelich mit anderen Banken und Konditionen, denn neuerdings übernehmen einige Banken sogar die Kosten für die notwendigen Umschreibungen im Grundbuch.Eine Umschuldung kann so leicht viele Tausend Euro einsparen.
  3. Cap-Darlehen: Hier wird mit einer gewissen Zinsbandbreite das Zinsrisiko variabel gestaltet. Es wird aber zur Risikobegrenzung eine Zinsobergrenze vertraglich fest vereinbart.
  4. KfW-Darlehen: Es können an 2. Rangstelle im Grundbuch staatlich bezuschusste Finanzierungsanteile zu Sonderzinssätzen z.B. für energieeffizientes Bauen oder Wohnraumbeschaffung genutzt werden.
  5. Festdarlehen: Diese Darlehensform wird über einen gewissen Zeitraum vereinbart und zuächst nicht laufend getilgt, sondern erst zum Ablauftermin. Deshalb wird hier ein Tilgungsinstrument benötigt, das zeitgerecht fällig wird.
  6. Forward-Darlehen: Schon vor Ablauf der aktuell laufenden Baufinanzierung kann die Anschlußfinanzierung vertraglich gesichert werden. So können z.B. die heute noch relativ günstigen Zinsen mit leichten Aufschlägen genutzt werden, um bis zu 60 Monate im Voraus die Anschlußkonditionen zu sichern.
  7. Konstantdarlehen: In diesem Fall wird bis zur kompletten Rückzahlung des Darlehens eine feste Rate bzw. ein fester Zins inklusiv der Tilgung festgeschrieben. So können auch über sehr lange Zeiträume die monatlichen Belastungen festgeschrieben, die Zinsen gesichert  und eventuelle Änderungsrisiken vermieden werden.
  8. Bauspardarlehen: Für eventuelle Reparaturen oder Investitionen können zinsgünstige Bauspardarlehen in Anspruch genommen werden, die ggfs. ohne Absicherung durch einen Grundbucheintrag möglich sind. Als Auffüllkredit kann auch vor der Zuteilung des Bausparvertrages über die Darlehenssumme verfügt werden.
  9. Kombinatorik: Interessant wird das alles, wenn man die benötigte Darlehenssumme aus verschieden Teilen (Tranchen) von so zusammenstellt, dass es einem selbst die meisten Vorteile bringt und dies evtl. sogar mit verschiedenen Instituten/Banken. Das ist aber "hohe Schule" und wird nur sehr selten angeboten, denn es macht viel Arbeit.

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Zusammenfassung in Stichworten:

Finanzierungsmodelle++++Annuitätendarlehen ++++ Anschlußdarlehen++++ CAP-Darlehen++++ KfW-Darlehen++++ Förderdarlehen der Bundesländer++++ Festdarlehen++++ Forward-Darlehen++++ Konstant-Darlehen++++ Bauspardarlehen++++ Bauspar-Vorausdarlehen ++++ Kombinatorik-alles aus einer Hand!

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